Die gesetzliche Rentenversicherung wird Dir nur dann eine Minirente zahlen, wenn Du ab 1961 geboren bist und bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit nicht mehr in der Lage bist, irgendeine Art von Arbeit zu leisten. Doch das Problem dabei: Die staatlichen Leistungen gibt es nur, wenn Du wirklich gar nicht mehr arbeiten kannst. Sollte es Dir jedoch noch möglich sein, auch eine weniger bezahlte Tätigkeit auszuüben, gehst Du leer aus – und das könnte Deine finanzielle Situation dramatisch verschlechtern.

Was bedeutet das für Dich im Fall der Fälle? 🤔

Wenn Du wegen einer Krankheit oder einem Unfall vorzeitig aus Deinem Beruf ausscheiden musst, wirst Du feststellen, dass die staatliche Unterstützung kaum ausreicht, um Deinen Lebensunterhalt zu sichern. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt Dir nämlich nur dann, wenn Du völlig erwerbsunfähig bist, also überhaupt nicht mehr arbeiten kannst. Das reicht oft nicht, um Deine Kosten zu decken und Deinen gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Wie kannst Du Dich davor schützen? 🛡️

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher der wichtigste Schutz vor diesem finanziellen Risiko. Sie sorgt dafür, dass Du auch im Fall einer Krankheit oder eines Unfalls, der Dich arbeitsunfähig macht, eine private Renteerhältst, die es Dir ermöglicht, Deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Aber wie findest Du die richtige Versicherung für Dich? Was solltest Du beim Abschluss beachten? Und wie hoch sollte die Rente im Ernstfall sein, um Dich gut abzusichern?

Auf dieser Webseite bekommst Du erste Antworten, die Dir dabei helfen können, Dich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die Du abschließen kannst. Sie sichert Dich finanziell ab, wenn Du aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr arbeiten kannst. Die monatliche Rente ist dabei die zentrale Leistung, die Du im Falle einer Berufsunfähigkeit erhältst. Sie sorgt dafür, dass Du weiterhin Deine laufenden Kosten decken kannst, auch wenn Du nicht mehr arbeiten kannst.

Teilhafter Schutz – schon ab weniger als 100 Prozent Berufsunfähigkeit 💡

Ein großer Vorteil der Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass sie nicht nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit greift. Oft ist es so, dass Du nur teilweise berufsunfähig wirst – vielleicht kannst Du noch eine andere Tätigkeit ausüben, aber nicht mehr Deinen ursprünglichen Beruf. Auch in diesem Fall erhältst Du bereits volle Rentenleistungen, wenn Deine Berufsunfähigkeit einen bestimmten Prozentsatz erreicht hat. Das bedeutet, dass Du auch dann Unterstützung bekommst, wenn Du nicht zu 100 Prozent arbeitsunfähig bist.

Wiedereingliederung ins Arbeitsleben: Unterstützung über die Rente hinaus 🤝

Die Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Dir nicht nur durch die monatliche Rente. Sie bietet Dir auch Unterstützung bei der Wiedereingliederung ins Arbeitsleben. Wenn Du nach einer längeren Erkrankung oder einem Unfall wieder ins Berufsleben zurückkehren möchtest, kann der Versicherer Dir zum Beispiel helfen, Deinen Arbeitsplatz behindertengerecht umzubauen. Auch Einmalzahlungen sind möglich, wenn Deine Berufsunfähigkeit zeitlich begrenzt ist oder Du wieder in den Arbeitsmarkt eingegliedert wirst. Darüber hinaus bietet die Versicherung Assistance-Leistungen, die Dir bei der Planung von Reha-Maßnahmen oder anderen notwendigen Maßnahmen helfen.

Finanzieller Schutz bei steigenden Bedürfnissen: Die Dynamisierung 📈

Im Laufe des Lebens ändern sich Deine finanziellen Bedürfnisse. Möglicherweise steigen Deine Lebenshaltungskosten oder Du hast zusätzliche Ausgaben, etwa durch eine Familie oder den Erwerb einer Immobilie. Um Dich auf diese Veränderungen vorzubereiten, kannst Du die Dynamisierung Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen. Das bedeutet, dass sowohl Deine Rentenansprüche als auch Deine Beiträge regelmäßig erhöht werden, damit Dein Schutz immer aktuell bleibt.

Nachversicherungsgarantie: Dein Schutz wächst mit Dir 🌱

Wenn Du wichtige Lebensereignisse wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb erlebst, kannst Du Deine Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen. Mit der Nachversicherungsgarantie hast Du die Möglichkeit, Deinen bestehenden Berufsunfähigkeitsschutz zu erhöhen, sodass Deine spätere BU-Rente den steigenden finanziellen Anforderungen gerecht wird.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Du Dich und Deine Familie vor den finanziellen Risiken, die mit einer unvorhergesehenen Berufsunfähigkeit einhergehen. Es lohnt sich, frühzeitig an Deine Absicherung zu denken, um auch in schwierigen Zeiten nicht auf finanzielle Unterstützung angewiesen zu sein.

Kaum jemand möchte sich in jungen Jahren mit dem Gedanken auseinandersetzen, den eigenen Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Aber leider wird etwa jeder vierte Berufstätige noch vor dem Rentenbeginn berufsunfähig – sei es durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig über passende Vorsorgemaßnahmen zu informieren.

Seit dem 1. Januar 2001 erhalten alle Berufstätigen, die nach 1961 geboren sind, im Falle einer Berufs­unfähigkeit keine Zahlungen mehr aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Stattdessen gibt es nur noch die Erwerbsminderungsrente – und diese wird nur gewährt, wenn Du nicht einmal mehr drei Stunden täglich irgendeine Arbeit verrichten kannst. Die staatlichen Hilfen sind zudem so niedrig, dass sie Dich und Deine Familie keinesfalls vor einem finanziellen Absturz schützen können.

Umfassender Schutz zu günstigen Beiträgen

Die Kosten für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Leistungsspektrum des Versicherers und Deinem persönlichen Risiko, berufsunfähig zu werden.

Ein umfassender Berufs­unfähig­keitsschutz ist für Büroangestellte in der Regel günstiger, da ihr Gesundheitsrisiko im Vergleich zu anderen Berufen wie Bauhandwerkern oder Lehrern geringer ist. Wenn Du eine Police wählst, die nur bei völliger Erwerbsunfähigkeit zahlt, kannst Du diese zu einem niedrigeren Beitrag erhalten, als bei einer Versicherung, die bereits bei teilweiser Berufs­unfähigkeit Leistungen erbringt – selbst wenn Du in einem anderen Beruf noch arbeiten könntest.

Nicht nur der Preis ist entscheidend, wenn es darum geht, die beste Berufs­unfähig­keitsversicherung für Dich zu finden. Auch die Versicherungsbedingungen spielen eine zentrale Rolle. Es ist wichtig, dass Du Dich gründlich beraten lässt, um sicherzustellen, dass die Leistungen der Versicherung genau Deinen Bedürfnissen entsprechen. Achte besonders darauf, welche Leistungen in den jeweiligen Policen enthalten sind, damit Du genau die Versicherung findest, die Dich im Ernstfall optimal absichert.

Wenn Du schon in jungen Jahren vorsorgst, kannst Du Dir günstige Beiträge sichern und verhinderst, dass Vorerkrankungen später zu Leistungsausschlüssen führen. Du hast genug Zeit, die Angebote in Ruhe zu vergleichen.

Achte jedoch nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Vertragsbedingungen. Anstatt einen Vertrag abzuschließen, der bestimmte Erkrankungen ausschließt, solltest Du lieber einen Beitragszuschlag akzeptieren. So kannst Du mit dem Versicherer klar vereinbaren, dass der Zuschlag nach einer ausgeheilten Krankheit wieder entfällt.

Auch wenn Du in Erziehungsurlaub gehst, sollte Dein Beruf als Maßstab für die Anerkennung der Berufs­unfähig­keit bleiben. Denn als Hausfrau oder -mann hast Du nur einen begrenzten Schutz.

Achte darauf, nicht zu knapp zu kalkulieren. Dein Vertrag sollte nicht zu früh auslaufen, da viele Menschen erst mit etwa 50 Jahren berufsunfähig werden. Die Berufs­unfähig­keitsrente sollte ausreichend bemessen sein – als Faustregel gilt, dass sie 75 Prozent des Nettoeinkommens mit 45 Jahren betragen sollte. Dein Vertrag sollte außerdem die Möglichkeit zur Höherversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung beinhalten, damit Du die Rente später bei Änderungen wie Heirat oder Geburt von Kindern problemlos anpassen kannst.

Denke daran, dass Du alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten musst. Falschangaben können dazu führen, dass Du Deinen Versicherungsschutz verlierst.

Wenn Du Dich entschieden hast, Dein persönliches Berufs­unfähig­keitsrisiko privat abzusichern, wirst Du schnell merken, dass es eine Vielzahl von Anbietern, Produkten und Tarifen gibt – mit unterschiedlichsten Preisen und Leistungen.

Deshalb solltest Du die Entscheidung für eine bestimmte Berufs­unfähig­keitsversicherung nicht überstürzt treffen. Ein Online-Abschluss ohne fachkundige Beratung ist nicht empfehlenswert, da das Thema sehr komplex ist und viele Details zu beachten sind.

Lass Dich von einem Experten beraten, der Deine persönliche Risikosituation analysiert und Dir hilft, die Vielzahl der angebotenen Tarife zu vergleichen. So kannst Du sicherstellen, dass Du die Versicherung findest, die genau zu Dir passt.