Mit einer Hausratversicherung schützt du nicht nur deine Wohnungseinrichtung vor den gängigen Risiken wie Einbruchdiebstahl, Raub, Brand, Vandalismus, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasserschäden sowie Sturm- und Hagelschäden, sondern auch vor außergewöhnlichen Gefahren. So übernimmt der Versicherer auch Schäden, die durch Fahrzeuganprall oder sogar einen Flugzeugabsturz entstehen können.

Je nach Tarif deckt die Versicherung auch seltene Risiken ab, wie zum Beispiel Gefriergutschäden nach einem Stromausfall, Schäden durch Schlüsselverlust oder Schäden, die infolge von inneren Unruhen entstehen. In der Regel wird der Wiederbeschaffungswert des zerstörten oder gestohlenen Hausrats erstattet. Bei beschädigten Gegenständen übernimmt der Versicherer die Reparaturkosten, maximal jedoch bis zum Wiederbeschaffungswert.

Zusätzlich zu den Sachschäden können auch andere Kosten übernommen werden: Falls deine Wohnung nach einem Schadensfall unbewohnbar wird, trägt die Versicherung bis zu einer bestimmten Höchstgrenze Hotelkosten. Gleiches gilt für die Kosten einer Rückreise oder für Umzugskosten nach einem besonders schweren Schadensereignis. So bist du auch in einer Notlage abgesichert.

Ein guter Hausratversicherungsschutz ist oft günstiger, als du denkst. Für eine Versicherungssumme von 50.000 Euro kannst du im Standardschutz bereits einen Beitrag von deutlich unter 100 Euro jährlich zahlen.

Bevor du jedoch eine Hausratversicherung abschließt, ist es ratsam, eine Liste aller Wertgegenstände in deinem Haushalt zu erstellen und deren geschätzte Werte festzuhalten. Bewahre auch Kaufquittungen auf und mache Fotos von wertvollen Antiquitäten. Diese Liste hilft dir, den Wert deines Hausrats genau abzuschätzen und eine passende Versicherungssumme festzulegen.

Im Schadensfall dient dir diese Liste zur Prüfung des Schadens. Fachleute empfehlen, grob eine Versicherungssumme von etwa 650 Euro pro Quadratmeter zu kalkulieren, um einen ausreichenden Schutz zu gewährleisten. So bist du sicher, dass dein Hausrat im Falle eines Verlustes oder Schadens angemessen abgesichert ist.

Die Versicherungssumme in einer Hausratversicherung sollte dem Betrag entsprechen, der im Ernstfall für die Neuanschaffung des Hausrats benötigt wird. Viele Verbraucher setzen jedoch die Versicherungssumme zu niedrig an, was im Schadenfall problematisch sein kann.

Stellt sich heraus, dass du unterversichert bist, kann der Versicherer die Entschädigung kürzen. Bei einem Einbruch oder Brand wird dann nur ein Teil des Schadens ersetzt. Beispiel: Wenn die Versicherungssumme bei 40.000 Euro liegt, der Gesamtwert des Hausrats aber bei 60.000 Euro, bist du mit 33 Prozent unterversichert. Kommt es beim Brand zu einem Schaden von 12.000 Euro, ersetzt dir die Versicherung nur zwei Drittel des Schadens, also 8.000 Euro.

Tipp: Überprüfe regelmäßig, ob der Wert deines Hausrats und die Versicherungssumme noch übereinstimmen, und passe die Police gegebenenfalls an.

Viele Anbieter verzichten auf das Recht, die Entschädigung bei Unterversicherung zu kürzen, wenn du deinen Hausrat mit einer festen Summe von etwa 600 bis 700 Euro pro Quadratmeter absicherst. Das lohnt sich vor allem für gut ausgestattete Wohnungen. Wenn du in deiner ersten Wohnung noch wenig Wertvolles besitzt, kannst du sparen, indem du eine Inventur machst: Liste einfach alle Wertgegenstände auf und berechne die Wiederbeschaffungswerte.

Wichtig: Erhöhe die Versicherungssumme, wenn du wertvolle Neuanschaffungen machst. Manche Anbieter bieten auch spezielle Tarife für junge Leute an, die ihre erste Wohnung versichern. Vergleiche regelmäßig die Preise, da einige Gesellschaften mit niedrigen Tarifen werben, um neue Kunden zu gewinnen. Ein Wechsel zu einem günstigeren Anbieter kann dir helfen, viel Geld zu sparen

Wenn dein Hausrat auf Reisen geht oder vorübergehend außerhalb der versicherten Wohnung aufbewahrt wird, musst du dir keine Sorgen machen – in der Regel ist dieser Hausrat mitversichert. Das gilt auch, wenn du aufgrund von Ausbildung, Wehr- oder Zivildienst oder einem beruflichen Aufenthalt für eine bestimmte Zeit nicht in deiner Wohnung bist.

Beachte jedoch, dass bei der Außenlagerung des Hausrats die Versicherungssumme in manchen Fällen eingeschränkt sein kann. Während eines Umzugs sind grundsätzlich sowohl die alte als auch die neue Wohnung gleichzeitig versichert, sofern der Wohnortwechsel innerhalb Deutschlands stattfindet. Nach dem endgültigen Umzug – spätestens jedoch zwei Monate nach Umzugsbeginn – ist dann nur noch die neue Wohnung versichert.

Wichtig: Ein Wohnungswechsel bringt oft auch eine Veränderung des Hausratwerts mit sich. Wer in eine größere Wohnung zieht, schafft in der Regel mehr Möbel und Einrichtungsgegenstände an, sodass der Gesamtwert des Hausrats möglicherweise die alte Versicherungssumme übersteigt. Überprüfe nach dem Umzug unbedingt, ob die Versicherungssumme noch dem aktuellen Wert deines Hausrats entspricht. Wenn das nicht der Fall ist, solltest du deine Police umgehend anpassen, um im Schadensfall ausreichend abgesichert zu sein.