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So setzen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich ab: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Natürlich, hier kommt der Inhaltstext des Blogposts:


Abschnitt 1: Warum sollte man die Berufsunfähigkeitsversicherung absetzen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wertvolle Absicherung für den Fall, dass Sie durch Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Doch wussten Sie, dass Sie die Beiträge zur BU auch steuerlich absetzen können? Indem Sie die Beiträge in Ihrer Steuererklärung korrekt angeben, können Sie Ihre Steuerlast erheblich senken und so bares Geld sparen. In diesem Blogpost erkläre ich Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie vorgehen müssen, um keine Abzugsmöglichkeiten zu verpassen.

Abschnitt 2: Voraussetzungen für den Steuerabzug

Bevor wir in die Details gehen, sollten wir klären, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie die Beiträge Ihrer BU steuerlich absetzen können. Grundsätzlich gilt, dass Sie die Beiträge als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung angeben können. Hier die wichtigsten Voraussetzungen:

  1. Selbstzahler: Sie müssen die Beiträge selbst gezahlt haben. Beiträge, die vom Arbeitgeber übernommen wurden, können nicht abgesetzt werden.
  2. Vertragliche Anforderungen: Der BU-Vertrag sollte auf Ihre Person und Ihre berufliche Tätigkeit zugeschnitten sein.
  3. Keine gemischten Policen: Reine Berufsunfähigkeitsversicherungen sind absetzbar. Kombinierte Policen, wie etwa Kapitallebensversicherungen mit BU-Zusatzversicherung, sind teilweise schwierig abzusetzen.

Abschnitt 3: Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Absetzung

Nun kommen wir zum Kern des Blogposts – der Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie vorgehen müssen, um die Beiträge Ihrer BU korrekt in Ihrer Steuererklärung anzugeben:

  1. Belege sammeln: Halten Sie alle Belege und Beitragsnachweise bereit. Das sind in der Regel die jährlichen Bescheinigungen Ihrer Versicherungsgesellschaft.
  2. Steuerformular finden: Öffnen Sie das Formular "Vorsorgeaufwand" in Ihrer Steuererklärung. Dies ist der Abschnitt, in dem Vorsorgeaufwendungen wie Kranken- und Rentenversicherung, und eben auch die Berufsunfähigkeitsversicherung, eingetragen werden.
  3. Eintragung vornehmen: Tragen Sie den Jahresbeitrag, der auf Ihrer Bescheinigung vermerkt ist, in das entsprechende Feld ein. Achten Sie darauf, dass Sie den Beitrag der BU separat von anderen Versicherungen angeben.
  4. Belege beifügen: Fügen Sie die Bescheinigungen Ihrer Steuererklärung bei. Bei der elektronischen Abgabe über ELSTER können Sie die Belege entweder digital einreichen oder eine Art „Belegvorhaltepflicht“ nutzen, bei der Sie die Belege nur auf Anfrage einreichen müssen.
  5. Prüfen und abschicken: Überprüfen Sie alle Angaben noch einmal sorgfältig und reichen Sie Ihre Steuererklärung fristgerecht ein.

Abschnitt 4: Praktische Tipps für die Steuererklärung

Hier sind einige praktische Tipps, die Ihnen helfen, die Absetzung Ihrer BU-Beiträge noch einfacher zu gestalten:

  • Steuerberater hinzuziehen: Insbesondere bei komplizierteren Fällen oder Unklarheiten kann ein Steuerberater wertvolle Hilfe leisten.
  • Digitale Tools nutzen: Nutzen Sie Steuer-Software oder Online-Tools wie ELSTER, um Ihre Steuererklärung zu erstellen. Diese Tools bieten oft hilfreiche Erläuterungen und automatisierte Eintragungen.
  • Kalendereintrag für Fristen: Erstellen Sie rechtzeitig Kalendereinträge für die Abgabefrist der Steuererklärung. So vermeiden Sie unnötigen Stress und eventuelle Strafen bei Versäumnissen.

Abschnitt 5: Häufige Fehler und ihre Vermeidung

Wie bei jeder Steuererklärung können auch bei der Absetzung der BU-Beiträge Fehler passieren. Hier sind ein paar häufige Fehler und wie Sie sie vermeiden können:

  • Falsche Beträge: Überprüfen Sie genau, dass Sie den richtigen Jahresbeitrag angeben. Verwechslungen mit anderen Versicherungen oder falsche Dezimalstellen können zu Problemen führen.
  • Unvollständige Belege: Stellen Sie sicher, dass alle notwendigen Belege vollständig und korrekt beigefügt sind.
  • Doppelte Eintragungen: Achten Sie darauf, dass Sie denselben Beitrag nicht versehentlich mehrfach eintragen.

Abschnitt 6: Sonderfälle und weitere Abzugsmöglichkeiten

Es gibt einige Sonderfälle, in denen zusätzliche Abzugsmöglichkeiten bestehen oder besondere Regelungen zu beachten sind:

  • Selbstständige und Freiberufler: Hier können oft höhere Beiträge abgesetzt werden, da diese Gruppe häufiger höhere Vorsorgeaufwendungen hat.
  • Sonderausgaben: Berufsbedingte Aufwendungen können in manchen Fällen ebenfalls als Sonderausgaben abgesetzt werden. Prüfen Sie, ob dies für Sie zutrifft.

Abschnitt 7: Fazit

Die Möglichkeit, die Beiträge Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich abzusetzen, ist eine sehr sinnvolle Möglichkeit, Geld zu sparen. Mit einer sorgfältigen Vorbereitung und korrekten Eintragung können Sie sicherstellen, dass Sie keine Abzugsmöglichkeiten verpassen. Wenn Sie sich unsicher sind oder Fragen haben, zögern Sie nicht, einen Steuerberater zu Rate zu ziehen. Merken Sie sich die Tipps aus diesem Blogpost, und die Absetzung Ihrer BU-Beiträge wird zu einem Kinderspiel!


Ich hoffe, dieser Blogpost trifft Ihre Erwartungen. Sollte ich noch etwas ändern oder hinzufügen?

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