scannen oder klicken
& App herunterladen
QR-Code
Jetzt zur App registrieren
wallpaper-1727456792.webp

Staatlich geförderte Altersvorsorge: Ihre Optionen im Überblick

Die Riester-Rente ist eine der bekanntesten staatlich geförderten Altersvorsorgeformen in Deutschland und richtet sich hauptsächlich an Angestellte und Familien. Sie zeichnet sich durch Zulagen und steuerliche Vorteile aus, die vom Staat gewährt werden. Besonders attraktiv ist hierbei die jährliche Grundzulage von 175 Euro sowie Kinderzulagen, die pro Kind bis zu 300 Euro betragen können.

Der größte Vorteil der Riester-Rente liegt in der staatlichen Förderung, die die eigenen Beiträge ergänzen kann. Auch die Möglichkeit, die Beiträge steuerlich abzusetzen, spricht für diese Form der Altersvorsorge. Ein Nachteil jedoch ist die Komplexität der Vertragsbedingungen und die oft als gering empfundene Flexibilität im Vergleich zu anderen Vorsorgeprodukten.

Die Rürup-Rente: Optimal für Selbstständige und Freiberufler

Die Rürup-Rente, auch als "Basisrente" bekannt, ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler interessant, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Der Staat fördert die Rürup-Rente durch steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge bis zu einem Höchstbetrag, der jährlich angepasst wird (2023: 26.528 Euro für Alleinstehende, 53.056 Euro für Verheiratete).

Ein großer Vorteil der Rürup-Rente ist die hohe Flexibilität in der Beitragsgestaltung und die Möglichkeit, hohe Beträge steuerlich abzusetzen. Allerdings müssen auch die Rürup-Rentenleistungen im Alter versteuert werden, und es gibt in der Auszahlungsphase keine Möglichkeit, die Altersrente auf einmal auszahlen zu lassen, was die Rürup-Rente für manche weniger attraktiv macht.

Betriebliche Altersvorsorge: Der Klassiker unter den Förderprogrammen

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine weitere wichtige Säule der staatlich geförderten Altersvorsorge und bietet insbesondere Angestellten die Möglichkeit, über ihren Arbeitgeber zusätzliche Rentenansprüche aufzubauen. Die Beiträge zur bAV können steuer- und sozialversicherungsfrei entrichtet werden, was sie besonders attraktiv macht.

Ein großer Vorteil der bAV ist die Möglichkeit, die Beiträge direkt aus dem Bruttogehalt zu sparen, was die Steuer- und Sozialversicherungsbelastung senken kann. Zudem gibt es verschiedene Durchführungswege, wie Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds, die je nach Präferenz gewählt werden können. Nachteile können sich aus der Abhängigkeit vom Arbeitgeber ergeben, sowie aus der Besteuerung der ausgezahlten Rentenleistungen im Alter.

Wohn-Riester: Bausparverträge und Immobiliendarlehen gefördert

Der Wohn-Riester, eine spezielle Form der Riester-Rente, fördert den Erwerb oder die Entschuldung von selbstgenutztem Wohneigentum. Durch die staatliche Förderung in Form von Zulagen und steuerlichen Vorteilen soll es leichter gemacht werden, Wohneigentum zur Altersvorsorge aufzubauen.

Ein Vorteil des Wohn-Riester ist sicherlich die Möglichkeit, in Sachwerten (Immobilien) zu investieren, was als inflationssicher gilt. Nachteile können im eingeschränkten Nutzungszweck der geförderten Mittel und in der Komplexität der Vertragsbedingungen liegen.

Staatliche Grundsicherung: Ein Auffangnetz für alle

Zu guter Letzt gibt es die staatliche Grundsicherung im Alter, die ein Mindestmaß an Einkommenssicherheit bietet. Diese greift dann, wenn alle anderen Altersvorsorgeansprüche nicht ausreichen, um den Lebensunterhalt sicherzustellen. Die Grundsicherung ist bedarfsgeprüft und stellt sicher, dass niemand im Alter vollkommen mittellos dasteht.

Ein Vorteil der Grundsicherung ist ihre Verfügbarkeit für jedermann, unabhängig vom bisherigen Erwerbsleben. Ein Nachteil ist jedoch, dass sie nur das Existenzminimum abdeckt und kaum Raum für einen komfortablen Lebensabend lässt.

Fazit: Maßgeschneiderte Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

Die verschiedenen staatlich geförderten Altersvorsorgemöglichkeiten bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, sich für das Alter finanziell abzusichern. Von der Riester- und Rürup-Rente über die betriebliche Altersvorsorge bis hin zum Wohn-Riester ist für nahezu jede Lebens- und Berufssituation etwas dabei. Wer sich frühzeitig informiert und individuell beraten lässt, kann optimal von den staatlichen Förderungen profitieren und eine maßgeschneiderte, nachhaltige Altersvorsorge aufbauen.

Checksurance steht Ihnen als erfahrener Versicherungsmakler jederzeit zur Seite, um die passenden Lösungen für Ihre persönliche Situation zu finden. Profitieren Sie von über 20 Jahren Erfahrung und lassen Sie sich in einem persönlichen Gespräch, per Video oder Telefon beraten.

Teilen:

Facebook
WhatsApp
X
LinkedIn
Telegram

Jetzt Beratung anfordern