Warum Selbstständige nicht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten sollten

Stell dir vor, dein Unternehmen läuft gerade richtig rund, die Aufträge kommen rein und alles scheint perfekt zu sein – doch dann passiert das Unerwartete. Ein Unfall oder eine Krankheit macht es dir unmöglich, deinem Beruf weiter nachzugehen. Für Selbstständige kann das schnell zum finanziellen Albtraum werden. Genau hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ins Spiel. Sie bietet dir finanzielle Sicherheit, falls du deinen Beruf durch gesundheitliche Einschränkungen nicht mehr ausüben kannst.

Abschnitt 2: Warum Selbstständige besonders gefährdet sind

Selbstständige haben keinen Arbeitgeber, der im Krankheitsfall den Lohn weiterzahlt oder eine betriebliche Absicherung bietet. Du bist auf deine eigene Arbeitskraft angewiesen, um deine Einnahmen zu sichern. Im Ernstfall kann dies zu einem erheblichen Einkommensverlust führen. Die BU sorgt dafür, dass du auch in schwierigen Zeiten deinen Lebensstandard halten kannst, indem sie dir eine monatliche Rente zahlt.

Abschnitt 3: Praxisnahe Beispiele

Nehmen wir das Beispiel von Lisa, einer erfolgreichen Grafikdesignerin, die sich nach einigen Jahren Selbstständigkeit eine solide Kundenbasis aufgebaut hat. Ein schwerer Autounfall zwingt sie, langfristig beruflich kürzer zu treten. Ohne BU stünde sie vor erheblichen finanziellen Schwierigkeiten, da die laufenden Kosten wie Miete und Lebensunterhalt weiterhin bestehen. Dank ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhält sie jedoch eine monatliche Rente, die einen Großteil dieser Ausgaben abdeckt.

Abschnitt 4: Wichtige Kriterien bei der Auswahl der richtigen Versicherung

Beim Abschluss einer BU ist es wichtig, auf einige Kriterien zu achten. Dazu zählen die Höhe der gewählten Rente, die Dauer der Leistungszahlung und die Versicherungsbedingungen bezüglich der sogenannten „abstrakten Verweisung“. Diese sollte ausgeschlossen sein, um zu verhindern, dass der Versicherer dich auf eine andere, theoretisch mögliche Berufstätigkeit verweist. Zudem ist es ratsam, auf die finanzielle Stabilität und die Reputation des Versicherungsanbieters zu achten.

Abschnitt 5: Die richtige Absicherung

Es ist unerlässlich, die Versicherungssumme so zu wählen, dass sie im Ernstfall deinen Lebensstandard sichert. Einige Experten raten, etwa 60-80% des letzten Nettoeinkommens als monatliche Rente abzusichern. Eine kompetente Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler kann helfen, die passende Police für deine individuellen Bedürfnisse auszuwählen.

Abschnitt 6: Förderung der Sicherheit und des Wohlbefindens

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt dir nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern fördert auch dein allgemeines Wohlbefinden, indem sie dir die Last nimmt, jeden Tag unter allen Umständen leistungsfähig sein zu müssen. Mit dem Wissen, dass du abgesichert bist, kannst du dich auf das konzentrieren, was wichtig ist: dein Business und dein persönliches Wohlgefühl.

Abschnitt 7: Fazit

Für Selbstständige ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine echte Absicherung der Zukunft. Sie schützt vor den finanziellen Folgen unerwarteter Ereignisse und ermöglicht es, auch in schwierigen Zeiten ein finanziell stabiles Leben zu führen. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig damit auseinanderzusetzen und die passende Versicherung für die persönlichen und beruflichen Bedürfnisse zu finden. So bleibst du Herr deiner eigenen Zukunft!